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致趣店创始人罗敏:多处显示利率超36%,这条微信可能价值一百万!吴江app制作

原标题:致趣店创始人罗敏:多处显示利率超36%,这条微信可能价值一百万!

10月22日半夜,程苓峰先生发布了题为《趣店罗敏回应一切》的文章,这篇文章在短时间内在朋友圈刷屏,该得到了众多自媒体大咖的朋友圈回应。文章内容是趣店创始人罗敏在上市回国后接受程苓峰访谈时回应了趣店上市后受到的媒体的质疑。

罗敏的回应虽然在公关上并不算好,但是的确回应了几个当今大家最关注的问题。这里做一个简单的梳理:

1.回应校园贷

15年之前主做校园市场,政府叫停后退出。由于之前做校园市场亏了几亿,外加舆论的压力,现在即使大佬让做都不想做了,现在已经有严格的机制剔除校园用户。

2.回应恶性催贷

趣店的坏账率低于0.5%,对于逾期不还的贷款作为坏账处理,不催贷,更不会唆使用户从其他平台借款还债。

这里有一段非常经典的回答,所以原文放出:

凡是过期不还的,我们这里就是坏账,我们的坏账,一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。你不还钱,就算了,当作福利送你了。就这样。

3.回应高利贷和高利润率

趣店的年化利率从0到36%,绝不超过36%的政策红线;利润率50%是因为计算方式的原因,相比较电商和游戏的60%的利润率,趣店的并不算很高。

4.回应过于依赖支付宝

支付宝的功能相当于是一个平台,是一家科技公司而不是金融公司,支付宝的借呗不会抢占趣店的份额,而是汇集众多像趣店这样的金融服务方。现在趣店自己的app,没有推广,也占了用户来源的1/3,支付宝占了2/3。

5.回应风控

趣店的风控虽然也接入的是支付宝的芝麻信用,但是相比较其他同样接入的平台来说,趣店的坏账率达到业内的最低水平,甚至比银行信用卡海底,说明是趣店自己的风控在其作用。其核心是客单价平均只有900元,非常低,用户还不起的概率非常低。

6.回应未来竞争趋势

风控和效率。风控降低坏账,效率降低成本。员工平均年龄不到27岁,敢打敢拼没顾虑,人均创造利润超过腾讯。

并且罗敏在评论区提到"任何发现我们名义和实际利率超过36%的人请直接联系我,我提供100万资助费用给您!"。

作者忍耐不住好奇,真的去看了一下,似乎的确发现了一些端倪。

1.借款周期为1周的年利率是36.38%

如图所示,是我在支付宝里的来分期app上借款情况

这里说明一下,来分期是趣店旗下的分期平台,这点官网上有相关描述证明两者的关系。

我的总额度是1万元,借款最大金额是5200元,如果我选择借款5200元并选择借款期是1周的话,我需要支付服务费(利息)为36.38元,换算成年利率,计算公式为

年利率=周利息*52/本金

通过以上计算公式代入具体的数据后,我们计算的结果是0.3638,换算成百分比就是36.38%。

也就是说,来分期周借款的年利率是高于国家的36%的规定红线的。

而如果选择还款周期为一个月,服务费(利息)的费用是156.00元,按照上述公式换算下来,年利率正好是红线规定的36%。

综合比对一下,借款周期为一周的话,算不算罗总所说的利率就高于36%了?

这里补充一个知乎网友反馈的情况,来分期的服务费(利息)在借款前和还款之时不同,还款之上海灯箱设计时的服务费(利息)58.80元,高于借款时显示的服务费28.98元,这里因为该名网友发布该知乎消息和以下截图的时间是2017年4月16号,而借款发生时间是2017年4月10号,可以看出该用户并没有发生逾期未还款的情况,这点颇令人寻味。

2.iPhone6s价格虚高导致实际利率高于36%

这里就以最没有争议的iPhone举例,至于为什么选择iPhone6s,原因在于苹果手机新品的价格由于早期供给需求不平衡的问题会有一定的波动,而iPhone6s 是一款出来两年多的手机,供给非常稳定,市场价格不会出现比官网更高的情况。

在来分期的平台上,iPhone 6s 32G 金色开放版4G手机的价格是3988元。如果按照3988元分期两个月来计算利率的话,总共服务费(利息)为180.34元,年利率公式为

年利率=两月利息*12/(本金*2)

将以上数据代入计算,可得年利率为27.13%,远低于红线规定的36%,这一切看起来似乎非常合理合法。

但是如果去对比一下官网的价格,就会发现不太对劲了。下图是我从苹果官网上找到iPhone 6s的报价,价格是3788元。

如果还是按照之前的那个公式,但是服务费(利息)算上这个差价的200元,那么如果套用3988元的本金,计算出来的利率是57.22%!!如果套用3788元的本金,计算出来的利率是60.24%!

大家还记得法律规定的红线是多少吗?以上即使采用最保守的数据57.22%,也远远大于规定的36%。

所以这条,是不是可以算上罗敏罗总所说的利率超过36%的了?

这里只比对了iPhone的价格,但是其他商品是否也有这种价格虚高的情况出现呢?大家可以去比对一下。

虽然是学习理科的,但是对金融公式的确不太在行,这里涉及到的公式均来源于网络和个人认知,以下问题有待考证:

1.以上提到的计算利率的公式是否正确?

2.通过周利率,月利率按照时间比例直接兑换成年利率是否是合适的方式?

以上,如果计算有误的话,见笑了。

这里也贴几个对此次罗敏回应质疑事件的业内人士的朋友圈评论供大家参考:

王冠雄:【趣店创始人罗敏回应质疑:过期不换的贷款就算了,当福利送你了】这是把吃瓜群众当SB了么……自己不催,卖给第三方专业催账团体[坏笑] 否则贵司高得离谱的那么多亿利润是学雷锋感天动地天上掉下来的?这么多年头一回见这么弱智的危机公关。程苓峰同学还为此背书实在是……而且特别不道德,这是在向守信者收取更高利息补偿坏账者的赖账损失!

磐石之心王斌:与搞金融的谈道德?就像和妓女谈爱情,是嫖客脑子进了水。经济脱实向虚已经渗透到任何环节,不断诞生的各种金融业务,以互联网金融之名,从共享经济到各种分期购物,电商O2O,都将加速金融危机到来的时间表。国家疯狂去杠杆,投机分子疯狂上杠杆,整个社会只剩下金融和提前消费,不完蛋算我是傻逼。满篇回应,多处扯淡,这危机公关,会带来更大危机,周一会十分热闹。

万能的大熊:趣店ceo罗敏表示,你借了钱还不上就算了,反正我们赚的足够多啊。。。真是活雷锋啊,不知道还钱的人怎么看?

吴博:因为近距离看到过朋友被网贷逼迫,我对这个模式意见很大:放贷的老板居然装圣人说自己没催收过,也算上海路牌制作奇谭了,现在不催不代表以前不催,自己不催不代表外包不催。 当然,做企业要朝前走,是挺难承认这么个道德包袱,也只能搞慈善捐钱买个心安救赎了。另外,这种豪气到老子钱多坏账无所谓的言论,又会鼓励一批完全顾信用于无物的人群流水线式缛羊毛,你看,就是这么互相伤害……

还有一位朋友拼接了以下言论的图片,使得喜剧效果陡增,就问脸疼不疼。

病毒先生,知名营销人、社会化营销专家、病毒营销研究者,多家传统企业社会化转型特约顾问,哈尚互动首席打杂官。全网50万营销人聚集地,关注品牌营销、广告公关、互联网科技的事儿。

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